馬女士：我的車一直停放在小區(qū)的空地上。7月25日臺風(fēng)“煙花”登陸后的傍晚，小區(qū)一堵圍墻倒塌，停在墻邊的好多車都被墻磚砸壞，我的車前后玻璃也被砸碎。物業(yè)認(rèn)為，車輛是業(yè)主自行停放，受損與物業(yè)無關(guān)，讓我們找保險(xiǎn)公司去鑒定和補(bǔ)償。請問，保險(xiǎn)公司對這種情況會給予理賠嗎？

　　答：記者綜合咨詢多家保險(xiǎn)企業(yè)工作人員的說法得知，涉及車輛損傷的常見險(xiǎn)種有車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等。一般發(fā)生車子撞了護(hù)欄或別人車，自己車子受損，或者車子被外界物體倒塌或墜落砸壞等情形，都屬于車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍內(nèi)。如果車主正常投保車損險(xiǎn)，而保單還在生效的時間范圍內(nèi)，就可以申請理賠。保險(xiǎn)公司將根據(jù)定損的情況決定賠償方案和賠付金額。

　　就具體理賠流程而言，保險(xiǎn)公司接到車主報(bào)案后會安排查勘人員進(jìn)行現(xiàn)場核損。如果損壞情況不嚴(yán)重，查勘人員可以現(xiàn)場定損。如果涉及到內(nèi)部結(jié)構(gòu)損壞，則要將車輛送至指定維修廠，確定修理項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。在理賠金額方面，若符合保險(xiǎn)責(zé)任范圍，將在車損險(xiǎn)的保額內(nèi)進(jìn)行理賠，理賠金額通常就是意外事故造成的直接損失。如果找得到物體倒塌或墜落的責(zé)任方，還可以要求對方賠付損失。此外，查勘人員若判斷車主需出具警方證明的，那么車主應(yīng)當(dāng)在事故發(fā)生后的48小時內(nèi)向警方報(bào)案；由警方開具事故單，并按照查勘人員的要求及時將相關(guān)材料提交給保險(xiǎn)公司。

　　此外，記者了解到，根據(jù)2020年9月19日起實(shí)施的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》規(guī)定，“引導(dǎo)行業(yè)將機(jī)動車示范產(chǎn)品的車損險(xiǎn)主險(xiǎn)條款在現(xiàn)有保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機(jī)動車全車盜搶、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動機(jī)涉水、不計(jì)免賠率、無法找到第三方特約等保險(xiǎn)責(zé)任，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)”。也就是說，如果車主的車損險(xiǎn)保單是在2020年9月19日之后購買的，保險(xiǎn)公司會理賠機(jī)動車在停放狀態(tài)涉水產(chǎn)生的損失。在此之前的保單，需要確認(rèn)是否單獨(dú)購買涉水險(xiǎn)；若車輛在行駛過程中熄火被淹，如果有涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠付。如果沒有，保險(xiǎn)公司只賠付除發(fā)動機(jī)以外部分。值得注意的是，車輛涉水熄火后再次啟動，保險(xiǎn)公司不再對發(fā)動機(jī)進(jìn)行理賠。

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